Skuldkartan
Kreditkortsskuld
- Vem du är skyldig Kortutgivaren eller banken
- Regler som främst styr Konsumentkredit- och inkassolag
- Vanligt problem Växande ränta och avgifter
- Bra första steg Kontrollera kravets specifikation
Kreditkortsskuld är det belopp du är skyldig kortutgivaren när du har använt kortets kredit och inte betalat tillbaka allt. Sidan passar dig som har fått en räkning, påminnelse eller ett inkassokrav som gäller ett kreditkort. Börja med att jämföra kravet med ditt kreditavtal och kontrollera hur beloppet är uppdelat, innan du betalar eller svarar.
Så skiljer sig kreditkortsskulden från andra skulder
På ett kreditkort kan skulden växa och minska i takt med att du handlar och betalar. Därför är det extra viktigt att se vad som är kapital, ränta och avgifter. Villkoren står i avtalet med kortutgivaren.
| Skuldtyp | Hur skulden uppstår | Var villkoren står |
|---|---|---|
| Kreditkort | Du använder en kreditgräns, ofta vid flera tillfällen | I kreditavtalet med kortutgivaren |
| Privatlån | Ett lånebelopp betalas ut en gång | I låneavtalet |
| Faktura och delbetalning | Skulden hör till ett enskilt köp | I köpvillkoren och på fakturan |
Vad ett krav på kreditkortsskuld ska visa och får kosta
Enligt inkassolagen ska ett krav ange kapital, ränta och ersättning för kostnader var för sig. För räntan ska kravet visa upplupen ränta, räntesats samt vilken tid och vilket kapitalbelopp beräkningen bygger på. Om uppgifterna saknas eller inte stämmer med ditt avtal kan du be om en ny specifikation och invända skriftligt.
Avgifterna är begränsade:
- Ett företag får lägga till en påminnelseavgift bara om det står i avtalet. Enligt Konsumentverket får den vara högst 60 kronor och bara tas ut en gång.
- Den som skickar ett inkassokrav får enligt Konsumentverket ta ut en avgift på högst 180 kronor. Du ska få minst 8 dagar på dig från den dag kravet skickades.
- Lagen om ersättning för inkassokostnader anger högst 60 kronor för en skriftlig betalningspåminnelse, 180 kronor för ett krav och 170 kronor för en amorteringsplan, om det inte finns särskilda skäl. Ersättningen gäller bara kostnader som varit skäligen påkallade.
Ett tänkt exempel, vårt eget och med påhittade siffror: ett krav på en kreditkortsskuld anger kapital 8 000 kronor, ränta 120 kronor och inkassoavgift 180 kronor, sammanlagt 8 300 kronor. Du jämför kapitalet med senaste kontoutdraget, ser efter om räntesats och period står med och kontrollerar att inkassoavgiften inte ligger över det tak som nämns ovan.
Mer om vad som får tas ut finns i guiden Vad kostar inkasso?. Med verktyget Räkna på kravet kan du se hur ränta och avgifter påverkar ett belopp som dröjer.
Om du inte kan betala hela beloppet
- Läs kravet och avtalet. Kontrollera att kapital, ränta och kostnader redovisas var för sig.
- Invänd skriftligt mot det som verkar fel, och spara kopior av allt.
- Kontakta den som kräver betalning och fråga om en betalningsplan. Avgiften för en amorteringsplan är begränsad enligt lagen som nämns ovan.
- Räkna på vad du faktiskt klarar att betala varje månad, så att planen går att hålla.
Om skulden går vidare till Kronofogden eller du ser ingen väg att betala alls, finns mer i Kronofogden och skuldsanering.
Den nya konsumentkreditlagen
Riksdagen beslutade den 27 maj 2026 om en ny konsumentkreditlag (2026:1011). Den reglerar bland annat information, ångerrätt, marknadsföring och ränte- och kostnadstak, skärper kreditprövningen och gäller från och med den 20 november 2026. Den ersätter den tidigare konsumentkreditlagen (2010:1846). Hur den slår mot ett kreditkortsavtal du redan har, beror på avtalet och på lagens övergångsregler. Det går inte att avgöra här.
När du bör fråga någon och vad den här sidan inte avgör
Sidan förklarar hur reglerna fungerar i allmänhet. Den bedömer inte ditt enskilda krav och ersätter inte juridisk rådgivning. Kontakta en budget- och skuldrådgivare eller en jurist om beloppet inte går att förklara, om du är osäker på om skulden är giltig eller om du har fått brev från Kronofogden. Skuld som tillhör ett företag omfattas inte.
Vanliga frågor om kreditkortsskuld
Vad är skillnaden mellan påminnelseavgift och inkassoavgift?
Påminnelseavgiften tas ut av företaget om den finns i avtalet och får vara högst 60 kronor, en gång. Inkassoavgiften tas ut när ett inkassokrav skickas och får vara högst 180 kronor.
Kan jag ångra ett kreditkortsavtal?
Den nya konsumentkreditlagen ger konsumenten rätt att frånträda kreditavtalet genom ett meddelande till kreditgivaren inom 14 dagar. Lagen gäller från och med den 20 november 2026. Om just ditt avtal omfattas får du kontrollera i lagtexten eller fråga kortutgivaren.
Måste jag acceptera kravet som det är?
Nej. Stämmer inte uppgifterna med avtalet kan du invända skriftligt och be om en specifikation.